浅论第三方支付架构的设计思路

随着互联网金融大潮的汹涌而来，我国因第三方支付的全球领先地位而引发各国的广泛关注。三方支付作为当前最热门的互联网金融的重要组成部分，其飞速发展也引起了互联网行业的广泛关注。在技术层面，中培教育的王老师对第三方支付架构的设计思路进行了分析。

1、国家金融安全。经济基础决定上层建筑，金融这事，体量小的时候，国家可以睁一只眼闭一只眼，一旦体量大了，国家绝对要掌握在手里边的。可能大家觉得高度有点大，但是大家想想光余额宝现在的规模，至少2万亿吧。还有其他的有支付牌照的公司，这些第三方支付公司（包括各个余额、小贷等）占有的资金量是非常庞大的，中间的资金流转情况，包括资金使用，国家实际上不太容易掌控。

2、个人资金信息安全。网络支付是未来的大趋势，支付通道多样化、支付流程越来越简化。个人查询某一笔的资金流向非常困难。自己的亲身体会，一笔资金充值到某理财平台，走了好几个支付机构，居然查不到具体的流向，连银行也不知道钱到哪去了。

3、利益关系的博弈，天下熙熙攘攘皆为利。第三方支付包括银行直连，动了谁的奶酪，不好说。但是现在我们可以得到的实惠就是至少跨行转账不要手续费了，可以说这是三方支付与银行的博弈结果，也可以说是三方支付之间博弈的结果。以前这可是银行的一笔巨大的收入啊。想想如果只剩一家三方支付，比如支付宝，也可能就形成垄断，还会有便宜占么？难说。个人感觉网联的思路就是：线上支付信息流、资金流都走我这里，可控，至少从一定层面上，资金安全了，数据信息采集到了。大数据都知道，可以做很多事情，以前的数据对于国家来说是不太可控，“数据大”，接入网联之后才是“大数据”。