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数据是银行价值提升的“助推器”之助力风险管理

2018-04-25 21:17:13 | 来源:中培企业IT培训网

(5)助力风险管理风险表现为损失的不确定性,风险表现出来的只有损失而没有获利的可能性。商业银行的数据是助力银行进行风险管理的基础,而数据的不正确、不及时、不完整都是造成风险的潜在隐患。银行只有尽可能多地了解、掌握、挖掘和分析客户的各种数据,才有可能减少不确定因素,才有可能发现客户交易过程中的一些隐性风险,对潜在风险进行识别,对虚假、欺诈行为进行识别。银行对客户数据的采集、整合、挖掘与分析的能力,决定了银行风险管理能力,也是银行竞争力的重要组成部分。

商业银行需要充分发挥数据在银行风险管理中的作用,整合客户交易数据、行为数据和位置数据等信息,用于客户信用评级、分析风险事件、预防欺诈等。新巴塞尔协议对银行数据的深度、广度及完整性提出了更为严格的要求,通过长年数据积累和掌握全面、权威的风险基础数据,并通过数据仓库以及风险数据集市为风险偏好计算评估提供高效、准确、整合的信用风险、市场风险、操作风险以及计划财务的数据支持。

从外部环境来看,近年来经济不断下行、互联网金融遭受冲击,为银行信誉风险管控带来了更大的挑战;从内部来看,银行信贷规模不断扩张,客户结构也在发生着深刻变化。外部和内部的各种挑战要求银行以先进信息技术架构为前提,以大数据挖掘和分析为基础,加快推进全行信用风险管理体系由经验管理向数据分析管理、由分散管控向集中管控进行转型,以有效提高风险感知水平,降低不对称风险。

标签: 风险管理

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