数据是银行价值提升的“助推器”之助力风险管理

(5)助力风险管理风险表现为损失的不确定性，风险表现出来的只有损失而没有获利的可能性。商业银行的数据是助力银行进行风险管理的基础，而数据的不正确、不及时、不完整都是造成风险的潜在隐患。银行只有尽可能多地了解、掌握、挖掘和分析客户的各种数据，才有可能减少不确定因素，才有可能发现客户交易过程中的一些隐性风险，对潜在风险进行识别，对虚假、欺诈行为进行识别。银行对客户数据的采集、整合、挖掘与分析的能力，决定了银行风险管理能力，也是银行竞争力的重要组成部分。

商业银行需要充分发挥数据在银行风险管理中的作用，整合客户交易数据、行为数据和位置数据等信息，用于客户信用评级、分析风险事件、预防欺诈等。新巴塞尔协议对银行数据的深度、广度及完整性提出了更为严格的要求，通过长年数据积累和掌握全面、权威的风险基础数据，并通过数据仓库以及风险数据集市为风险偏好计算评估提供高效、准确、整合的信用风险、市场风险、操作风险以及计划财务的数据支持。

从外部环境来看，近年来经济不断下行、互联网金融遭受冲击，为银行信誉风险管控带来了更大的挑战；从内部来看，银行信贷规模不断扩张，客户结构也在发生着深刻变化。外部和内部的各种挑战要求银行以先进信息技术架构为前提，以大数据挖掘和分析为基础，加快推进全行信用风险管理体系由经验管理向数据分析管理、由分散管控向集中管控进行转型，以有效提高风险感知水平，降低不对称风险。