数据是银行价值提升的“助推器”之充分了解客户需求

3．数据是银行价值提升的“助推器”

数据作为一种资源，最终将发挥其重要作用。通过对数据的全面分析，可以加强对银行价值创造节点的识别与分析，并通过信息化手段推动业务流程的再造和产品的创新，进一步促进科技与业务的融合，提升应用系统的效率、服务和管理价值，主要体现在以下方面：

(1)充分了解客户需求，提升客户服务满意度  洞察和理解客户，是商业银行发现商机、营销产品的必要条件。完善的客户数据，有助于商业银行对客户进一步细分，更好地了解和把握客户的具体需求，从而提供个性化、差异化的金融产品和服务，最大限度地提升客户满意度。

传统商业银行进行客户细分的主要依据是客户的年龄、性别、职业、财富水平等维度。

基于此类维度的细分进行产品营销和设计很容易造成“误伤一片”，导致交易成功率较低，造成不必要的资源浪费。我国有关机构通过对美国商业银行发展过程的研究，发现目前美国商业银行信息技术的竞争主要体现在两个方面，分别是银行的业务需求同信息技术的结合程度以及客户关系的管理水平。我国正在经历信息系统的大量应用和开发阶段，随着时间的不断推移，各大商业银行在开发层面和设备技术投入方面的差距将逐渐缩小，而通过数据充分地了解客户个性化、差异化的需求，从而提供智能化的客户服务，是加强客户关系管理和业务需求提炼的有效途径，最终也必然成为商业银行信息科技的核心竞争力。

同时，数据挖掘和分析也有助于银行保留并防止丢失老客户，挖掘和拓展新的客户，增强客户对银行的黏性。例如，澳大利亚某大型商业银行通过对客户财富结构、购买偏好、与竞争对手客户结构差异等数据进行分析，为银行的小微企业客户提供了一项免费的增值服务，从而提高了客户黏性。