区块链对金融服务业变革的重要影响

“区块链”作为金融科技的重要组成部分，其对整个行业未来发展的影响已经日益显现。

中培教育《金融科技风险管控与高效运维最佳实践》培训专家陈老师认为，区块链是新的技术层，它将对互联网重新布线，并给较旧的传统架构带来威胁。区块链网络具有潜在地移除中介或中断其当前操作模式的能力，这种革命性的简单协议通过利用分散的公共或私人分类账可确保交易同时且安全地完成。

区块链框架可记录几乎任何值，并将挑战和改革当前集中式业务模式以及金融服务业。

目前的金融系统非常复杂，而复杂性意味着风险。而新的分散式区块链金融系统则更具简单，它使用的是加密货币(比特币、以太币等)，并可消除中介层。这可帮助加强银行之间的合作，并确保信任和诚信作为新的区块链金融系统的核心。此外，通过采用防篡改的分散公共/私有分类账，还可减少系统风险。

同时，通过以不同方式转移资金可带来不同类型的金融产品。对于新的区块链金融系统，我们将会看到世界各地金融包容性的提高。新的数字货币将会让目前被排除在外的人连接到新的金融系统，降低进入门槛并实现更大的竞争。

很多金融科技公司和初创公司已经在尝试区块链代码，而银行也开始加入其中。那么，区块链将如何改变金融服务业的未来呢?

下面是将受到新的区块链金融系统影响的一些领域：

验证身份和价值--目前，信任和身份验证是由中介和负担银行完成。区块链将会转移信任元素到网络核心架构，或者甚至消除信任元素。其中将采用Know your customer KYC政策(即充分了解你的客户)作为单一数字条目，并将得到加密保护以及分布在整个网络，消除重复条目和身份验证。这一创新解决方案将会影响零售银行、批发银行、投资银行、资产经理、经纪商、支付网络、带宽市场、股权众筹、监管机构和审计师。

分配价值--有人说金钱让世界在运转，区块链也可做到这一点吗?金融系统每天移动数百万亿美元，同时还要确保没有意外。区块链可作为分配价值的标准，这些价值可以是资产、货币、债券、钻石、黄金、白银、股票等。使用区块链技术分配价值可显著降低成本、支付速度以及欺诈风险，它可确保交易瞬间得到验证并完成。

银行机构是个人、机构和政府的价值(商品、货币、金融资产)保管者。区块链和支付机制结合区块链分散云存储系统将是一种更有效的存储金融资产方法，可最大限度减少网络安全风险

贷款价值：自金融危机以来，Prosper、Lending Clud、Funding Circle等市场贷款提供商在替代金融领域带动创新，贷款业务发生了显著变化。债务可在区块链发行、交易和结算，这可提高效率、减少障碍并改善系统风险。消费者和中小企业将使用其数字信誉指纹来获取同行的贷款。

交易价值：金融市场每天都需要运转数百万亿美元的金融资产。在此细分市场引入区块链技术将显著减少交易结算时间，从数天和数周到数分钟和数秒。

融资和投资：目前的投资模式需要中介机构来创造市场--匹配投资者与企业家、中小企业和企业。这种融资模式需要中介，例如投资银行家、风险投资家、经纪人、律师等，并且他们的费用非常高。在融资和投资领域，我们看到很多革命性商业模式出现，例如股权众筹、迷你IPO等。

保值和风险管理：风险管理是金融系统内的基本组成部分。确保个人和企业财产免受损失或灾难一直是金融系统的主要工作，而通过区块链信誉系统来管理风险可更好地保护资产、衍生工具、商业财产，并可提高透明度和效率。

金融价值：金融领域活动将会看到文化转变，即从专注于手动和重型交易活动转移到更多财务咨询角色。

会计 — 与其他行业相比，会计系统的数字化仍处于起步阶段。随着区块链和分布式账本技术(DLT)的出现，财务职能部门的会计活动将会发生转变。区块链技术可在没有可信方的情况下进行完整、确凿的验证，所有财务记录保留在区块链中，供所有人查看和验证。区块链技术可能代表会计的未来发展：无需基于交易收据保存单独的记录，企业可直接将交易写入联合登记册(DLT)，从而创建持久会计记录的联锁系统。

审计 — 现代财务会计是基于双重输入制度。双重记账需要外部人士、独立公共审计师来验证公司的财务信息。每次审计都是一项昂贵的工作，长期以来对公司的会计师有约束力。而区块链作为信任来源对于现在的会计结构非常有效。在区块链中记录交易时使用数字指纹--时间戳不可改变以及防篡改，最终这将不再需要外部审计师。区块链将带来透明度和信任。

对账 — 对账是为了确保财务职能中资产负载表完整性。分布式分类账技术奖使得对账和支付即时执行，这将降低欺诈风险、操作风险和信用风险。

报告和监管要求 — 分布式分类账将作为所有金融机构报告的“唯一版本”，所有交易数据将以统一形式提供给交易库和监管机构，不再需要耗时的对账。通过使用智能合同，报告交易数据的质量和透明度将会增加，报告成本将显著减少。

区块链将给监管报告带来改进，数据的收集、整合及共享将从单一来源自动实时完成。

大数据价值— 我们有很多理由来收集大量信息，特别是实时信息。并且，我们希望从海量数据中发现趋势、追踪数据以及在数据点之间推断相关性。分布式分类账技术非常有用，它还可为安全和报告目的监控信息。同时，它还可向国家安全和反洗钱部门报告任何可疑活动。

·网络安全— 黑客可以关闭整个网络、篡改数据、诱使用户进入网络陷阱、窃取和欺骗身份信息，并通过利用集中式存储库以及单点故障进行其他欺诈攻击。而区块链可阻止身份窃取、防止数据篡改以及阻止拒绝服务攻击，从而提高安全性。通过在整个区块链网络分散和分布数据，并加密保护每个交易，金融系统将变得更加强大。