保险行业信息化现状与问题

一、保险行业信息化的背景

随着信息技术的飞速发展与广泛应用，人类社会已从工业经济时代逐步进入到知识经济时代。中培教育《IT战略规划与企业架构最佳实践/TOGAF认证》培训专家郭老师指出，在工业经济时代，质量和成本是企业取得竞争优势的主要手段，但在当前知识经济时代，持续创新则是企业取得竞争优势的主要手段，客户满意度及对市场需求的快速响应则是企业管理最重要的绩效指标；另一方面，中国已经加入WTO，全球经济一体化进程不可逆转，市场竞争环境正在发生巨大变化，企业将不得不面对以客户、竞争和变化为特征的时代背景。

近年来我国保险业持续快速发展，市场组织不断完善，保费收入稳步增长，保险业在金融体系乃至整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，随着国人对保险的认识日益深刻，保险市场经营方式的不断转变，保险业正面临着技术理念的转型，信息化作为新兴技术的核心，正是实现保险业在转型中腾飞的关键因素之一。我国保险业正处于由粗放式经营走向集约化发展的重要时期。客观地说，大部分公司都充分认识到信息科技已经不仅仅是属于技术范畴的问题，而是提升保险业核心竞争力的重要手段，事关保险业可持续发展的全局。

保险业是信息密集型产业，信息化对于保险行业具有显著的支撑作用，是保险企业增进核心竞争力的重要环节。所以，中国保监会要求所有保险公司一定要建立现代化、高效率的信息化体系，并以此作为支撑，达到防范风险的目的。只有具备了先进的信息化保障，保险公司才能正常运营、安全运营、稳健运营，也才能更好地为消费者服务，减少失误。

目前，我国保险行业信息化已经基本上路，大部分保险公司已经充分认识到信息化对保险公司生存发展的重要性。保险行业的信息化成果有以下几个方面：第一，“以客户为中心的业务平台基本建立，业务财务系统实现无缝对接，业务财务数据的一致性进一步增强；第二，面向产品开发、营销渠道开拓与整合、客户服务和再保险等方面的信息技术应用不断加强；第三，信息化在业务管理、内控建设以及风险管理等方面的应用不断深化，逐步实现信息化由内部业务处理和数据管理为主向提高公司经营管理水平、全面优化企业资源配置转变；第四，保险信息安全的培训和宣传力度明显加大，安全意识不断强化，安全管理责任制全面落实；第五，信息安全标准体系初步形成，信息安全通报机制、应急机制和灾难恢复计划基本确立并完善，安全基础设施建设不断加强，信息安全的资金投入进一步加大，抵御信息系统灾难的能力切实加强，数据异地备份与系统容灾建设取得显著成效。

保险信息化基础环境不断完善，信息化人才队伍不断壮大。合理的信息化制度体系基本形成，保险基础数据标准基本建立，信息标准体系不断完善；有效的信息化工作交流平台逐步成熟，信息共享与经验交流更加广泛，保险信息化理论与技术研究不断加强；完善的信息化培训体系基本形成，信息化人才的总量和素质基本满足信息化工作的需要。

二、保险行业的信息化现状及成果

企业信息化建设的根本目的是改造传统产业，不断提高企业的创造能力、经营能力、管理能力和竞争能力。近年来，随着信息技术的飞速发展，信息技术已从单纯服务运用于业务转变为综合服务运用于业务和管理的各个方面，信息化建设带来的经济效益日益显现。如果说近年来保险业的结构调整被摆在越来越重要的地位，那么其中促进保险业持续发展的信息化建设速度更是频频提速。通过建立后援或运营中心对数据进行集中处理，已经成为保险公司发展规划中的重要内容。

监管层也在加大力度推进整个保险行业的信息化建设进程。200912月，保监会特别发布了《保险公司信息化管理指引（试行）》。而保险业信息化建设的十一五规划早已明确提出：保险信息化建设资金投入要逐年增加，信息化能够有力支撑保险业务的快速发展，信息化对于加强风险管控和决策支持的作用显著增强。

据有关数据，2007年到2011年间，中国保险业信息化整体投资规模的年复合增长率大约为10.53%，预计到2011年投资规模将达到72.1亿元。目前，大部分的保险公司已经实现业务数据大集中，建立起各自的大后援。

目前中国国内仅有几家全国性保险企业建立了数据集中系统：中国平安早在2003年就启动了后援管理中心的立项工作，是国内最早采用后援集中管理模式的金融机构，在全国范围内实现将数据集中到华南和华东两个数据中心；太平洋保险集团于2007月建立了会计核算中心和IT运营中心，并在2008月通过股东大会决议，斥资10亿元在成都建设IT数据、研发、保险后援增值服务及相关配套设施；中国人寿保险集团在前几年地市级数据集中的基础上，从2007年开始基本实现了业务处理与会计核算省级数据集中，并正在加快数据中心、研发中心和灾备中心两个中心的建设。中国人寿股份更是投资30亿元在北京打造研发中心。可见，目前中国保险行业的数据集中建设还处于初始阶段。其他的保险公司，如泰康人寿成立了运营中心，担负公司管控业务风险、优化流程、服务客户和一线的职责，2008月，泰康又宣布在北京昌平中关村生命科园建设后援中心；华泰人寿在上海建立了后援中心，中德安联人寿保险公司在江苏无锡市建立全国集中运营中心。而广东佛山南海区的广东金融高新技术服务区中，目前已有友邦保险和中国人保两家信息中心落户于此。

我国保险业各公司稳步推进核心运营系统平台的改造、数据大集中、客户服务系统平台建设、信息安全保障体系建设等工作，业务自动化的处理水平和管理能力进一步提高，创新能力进一步增强，服务质量进一步改进。信息化应用水平的进步大大提高了保险业的整体竞争能力和现代化水平，保险信息化取得了显著成绩。平安、泰康、新华等分公司已经完成了业务、财务数据的全国集中；人保、太保等公司实现了数据的省级集中；人寿公司完成了数据的省级物理集中。此外，部分保险公司在数据集中的同时，也加强了对数据质量的控制和数据资产的利用，开始着手数据清理，建立基于“海量数据”的客户分析系统、风险管理系统等。

同时保险行业业务的转型离不开信息技术的支持，所以说信息化对于保险业的重要性不言而喻。中国保监会统计信息部主任吴晓军认为，信息化作为保险业改革发展的重要组成部分，是保险业务快速发展、改善客户服务、强化风险管控以及保险创新能力重要的技术支撑。目前保险业已经逐步建立起了覆盖全国的信息服务和支撑体系，全行业对信息化的认识水平不断提高，信息化发展的基础环境进一步改善，对近年来保险业持续快速发展起到了至关重要的作用，取得了显著的成绩。正因如此，在中国的保险市场信息化过程中，要在四个主要的领域加以考虑：

第一，如何考虑保险公司的核心业务系统的改造，或者是新一代的核心保险应用系统的构建。

第二，如何考虑构建分析型、运行型的CRM系统，同时建立一整套有效的整合的渠道管理体系，帮助公司和客户互动，帮助公司挖掘客户价值。

第三，如何架构一个结构化的数据中心，设计一个企业级的数据体系，架构企业的数据仓库，更好地运用企业的数据包括客户数据、运行数据、管理数据等等，供给无论是高管层的决策还是销售团队的客户服务。

第四，如何充分运用高度发达的信息技术来架构整个企业的信息技术基础架构。在现阶段对于中国保险企业的信息技术重要的是如何架构一个以数据大集中为代表的新型的企业信息技术基础架构，以及在这样的企业信息技术基础架构的代表下，所囊括的企业的应用架构、基础架构的运维体系、客服体系、IT资源方案和IT治理总体考虑。

正是对于保险市场的认识和掌握，当前保险行业的企业信息化主要解决以下四个问题：核心保险应用系统、分析运行型的CRM以及整合的渠道管理、结构化的数据架构和企业的数据仓库、数据大集中以及以它为代表的整体基础架构。

近年来，本着迅速做大做强的方针，国家加大了对保险业的投资和资金支持力度，保险公司所有资产、保费收入大幅度上升，资产运营状况良好。国内保险行业业务软件厂商深入了解国内行业知识国情，通过建立行业信息化知识库使行业知识转变为动力，推动国内保险行业业务软件厂商向高端咨询服务型企业转变，从而进一步提升企业自身创新能力和市场地位，营造良好的行业价值生态链。同时，将行业信息化应用知识库这种先进的服务和管理创新思想融入软件之中，为保险公司提供更契合其需求、可帮助其提升业务表现、释放商业价值的业务解决方案。基于此，中科软联合保险行业用户在行业信息化标准、应用框架、整体解决方案以及项目组织管理等方面完成了大量工作，由做一个项目变为做一个行业，实现由“任务驱动”向“服务驱动”的根本转变。

中国保险业正处在一个全球化、全方位竞争与发展的新时代。SAP 丰富的全球实施经验，在金融保险领域的大量客户基础和市场份额(SAP 在全球40多个国家拥有超过500家的保险公司客户，以及其先进的实施方法论、行业经验、高端咨询能力，不但能带来国际先进的、适合保险行业的信息化运营平台，还能为新华人寿带来最先进的管理理念，帮助新华人寿在激烈的竞争中胜出。

通过对信息化的考察和认识新华人寿决策层认识到，信息化改造的意义不仅仅是建立一个信息化的工作平台那么简单，更重要的是以此为契机，使企业获得一种科学的、经过实践检验的管理方法，是先进地管理思想和经验与企业的个性发展相融合的过程。用信息化管理企业核心业务。SAP针对保险行业企业的特点和新华人寿的实际情况，确立了以纵、横两个方向实施的策略：

横向上，按实施内容来划分，分为FI财务核算、CO财务管理、TR资金管理、IF系统接口、HR人力资源和IT 体系架构搭建条线来同步推进：

将各分公司的财务全部纳入总公司的财务平台进行集中管理分公司使用的一级科目和特定明细科目由总公司指定，并在实施过程中完成各项报表的初始定义及公式定义，并根据自身特点个性化地增改明细科目精简和规范科目体系，使系统中所有查询都可以及时动态地生成，无需再进行审核和上报等繁琐的工作梳理、优化和组建了224 个固化在SAP 系统中的财务和人力资源处理流程，并最终形成几十万字的业务蓝图设计方案，明确了业务流程和绩效考核的指标纵向上，也就是按时间划分，项目实施工作包括项目准备、焦点分析与蓝图设计、配置实现与测试、上线推广和运行维护个阶段。

对企业内部进行焦点分析：对财务、人力资源、企划、精算、办公室、投资中心以及北分和南分等部门和机构进行了大量的访谈和调研，对系统建设总体目标和具体需求有了广泛了解和充分把握

蓝图设计：从新华人寿的实际出发，结合世界先进的管理理念，理顺新华人寿的业务流程和体系架构

从结果上看，这些信息化策略不但有效解决了新华人寿管理及监管报表多，财务数据纷杂，手工操作中错账率高等众多弊端还使各业务部门纷杂、频繁的业务，众多的业绩考核、分析指标的统计分析工作可以有条不紊的进行，并使实施工作对企业运营的影响降到最低。

这样，新华人寿的信息化平台就掌握了企业的核心业务——财务管理，并将大量人力从日常的事物性工作中解放出来，并拓展成为市场分析预测和风险掌控的核心管理部门。新华人寿真正完成了从保单等业务数据管理企业，转变成为以满足保护的需求为核心的保险服务型企业。

从目前情况来看，保险行业的企业基本实现了人力管理、财务管理、和客户关系管理的信息化。譬如平安保险通过客户关系管理系统实现对业务人员和客户的管理：这个系统呢改为公司提供“销售分析”，通过销售分析从不同角度对业务信息进行综合分析，更加了解自身产品、价格、服务的优势和弱点，从而及时采取有效的措施，提高产品与服务的竞争力，达到提高市场占有率的目标。中国人民保险公司也加强了对该屋管理的监督和控制，将财务全面管理信息化，通过这些信息化为客户战略和产品战略的实现提供全程的跟踪和分析平台，同时通过明细到部门和每个员工的核算与考核，提高员工的尽职程度，推行有效的激励机制。管理层也可以在原有的核心业务系统之上打造管理会计平台，为科学的决策和有效的管理提供依据。

基于以上行业信息化的成果，保险行业也正在探索新的信息化方案的应用，譬如云计算在数据存储中的应用，商业职能在保险行业产品创新中的应用。这些技术成果对保险汗液在新形势下的发展起了很大的推动作用。

中培教育作为国内知名的专业培训机构，除了定期在全国各地开展公开课培训之外，还能够根据企业定制需求为企业提供全方位的信息化建设方面的企业内训，是各领域企业信息化建设的理想培训机构！